Подтверждение платежеспособности

Содержание
  1. Проверка платёжеспособности контрагента
  2. В каких случаях нужна профессиональная финансовая оценка
  3. Опасности и риски слепого партнёрства
  4. Проверка финансовой устойчивости контрагента
  5. Какую информацию можно запросить у контрагента
  6. Сбор информации из открытых источников
  7. Расчет коэффициента ликвидности и подведение итога
  8. Способы подтверждения платежеспособности
  9. Основные способы подтверждения платежеспособности
  10. Косвенные способы подтверждения платежеспособности
  11. Способы подтверждения дохода в процессе кредитования
  12. Цели подтверждения доходов во время кредитования
  13. Документы для подтверждения дохода
  14. Справка 2-НДФЛ
  15. Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить выгодный кредит, предъявив паспорт и документ, подтверждающий доход:
  16. Справка по форме банка
  17. Справка о заявленном доходе
  18. Справка 3-НДФЛ
  19. Альтернативные способы подтверждения дохода
  20. Как получить документы?
  21. Срок действия документов
  22. Вас также может заинтересовать:
  23. Справка с работы и справка из банка для шенгенской визы
  24. Справка с места работы для шенгенской визы, образец
  25. Справка из банка для шенгенской визы
  26. Cправка 2 НДФЛ для визы Шенген
  27. Подтверждение платежеспособности для ИП
  28. Можно ли получить шенгенскую визу безработному?
  29. Финансовое обеспечение для шенгенской визы: выписка из банка
  30. Краткое определение шенгенской визы
  31. Правила шенгенского соглашения
  32. Какая справка нужна для визы
  33. Сколько денег требуется для поездки
  34. Как получить документы из банка
  35. Правила оформления банковской справки
  36. Выписка с карточного счета
  37. Основная информация в выписке
  38. Пример расчета необходимой суммы
  39. Срок действия справки или выписки
  40. Альтернативные способы подтверждения платежеспособности
  41. Справка с места работы
  42. Письмо от спонсора
  43. Приобретение валюты
  44. Стоимость выписки и сроки изготовления

Проверка платёжеспособности контрагента

Подтверждение платежеспособности

Своевременная оценка платёжеспособности контрагента, будь то должник или партнёр, необходима, чтобы свести к минимуму возможные коммерческие риски и обеспечить бесперебойность работы бизнеса.

Для составления полной картины о контрагенте и его способности вовремя исполнять денежные обязательства по договорам необходима первичная информация. Чем больше информации есть в распоряжении, тем более точные выводы можно сделать.

Минимум, который необходимо знать, — это ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) и ОГРН (номер организации юридического лица) или ОГРНИП (номер регистрации предпринимателя).

В каких случаях нужна профессиональная финансовая оценка

Проанализировать платёжеспособность контрагента требуется при заключении договора о сотрудничестве с новой компанией или при перспективе долгосрочного сотрудничества с организацией, работа с которой до этого имела разовый или периодический характер. Также оценить финансовое состояние контрагента необходимо при подписании контрактов с предоплатой или отсроченным платежом.

Профессиональная финансовая оценка необходима при появлении минимальных сомнений в добросовестности и финансовой состоятельности дебитора на любом из этапов сотрудничества.

Для финансовой оценки должника проводится поиск информации о компании-контрагенте. Это может быть «сплошной» поиск данных или выявление отдельных критериев и показателей, важных для формирования доверия к контрагенту.

Опасности и риски слепого партнёрства

Партнёрство с непроверенным контрагентом может повлечь неблагоприятные последствия для бизнеса, к которым относятся:

  • масштабные финансовые потери, включая риск просрочки и невозврата заёмных денежных средств;
  • банкротство или ликвидация должника;
  • внеплановые проверки и претензии со стороны налоговых служб;
  • штрафные санкции и отказ в возмещении НДС;
  • привлечение к судебной ответственности за негативные последствия «дефектности» контрагентов.

Проверка финансовой устойчивости контрагента

Для проверки платёжеспособности потенциального или фактического партнера нужно собрать следующую актуальную информацию:

  1. Данные об учредительных документах. Устав, свидетельство о государственной регистрации, ИНН — это основные документы, с которых начинается анализ платёжеспособности. По этим документам контрагента можно получить выписку из Единого государственного реестра и расширенную информацию о юридическом лице.
  2. Информация о руководстве и контролирующих лицах. Необходимым этапом анализа платёжеспособности контрагента является проверка действительности паспортных данных руководителей организации. Это связано с тем, что нередко мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта или на документы умерших граждан.

Какую информацию можно запросить у контрагента

Ни одна компания не обязана предоставлять какую-либо информацию о себе сторонним лицам. Однако отказав в предоставлении данных по прямому запросу, компания косвенно подтвердит свою неготовность к открытой работе и честному сотрудничеству.

Контрагент может отказать в предоставлении сведений, ссылаясь на коммерческую тайну. В таком случае аргументируйте свой запрос тем, что к коммерческой тайне не относятся следующие данные:

  • об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
  • о лицензиях и патентах;
  • о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
  • о налоговых отчислениях и обязательных платежах;
  • о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т. д.

Если контрагент все же отказывается предоставить информацию, вы вправе попросить его обосновать свой отказ. Также вы можете предложить руководству компании предоставить какой-либо альтернативный способ подтверждения благонадёжности.

Сбор информации из открытых источников

В открытых онлайн-сервисах вы можете получить важные сведения о финансовой ситуации в компании должника, о своевременности и объёмах исполнения долговых обязательств и о привлечении к ответственности представителей компании. Ниже представлены ресурсы, которые могут быть полезны для получения дополнительной информации о контрагенте:

  • egrul.nalog.ru — сайт налоговой инспекции позволяет получить информацию о задолженностях по налогам;
  • nalog.ru — ресурс, на котором можно проверить наличие дисквалифицированных должностных лиц в штате исследуемой компании;
  • gmcgks.ru — ресурс, предоставляющий данные о бухгалтерском балансе юридического лица, сдававшего отчетность в Росстат;
  • vestnik-gosreg.ru — электронное издание «Вестника государственной регистрации». Здесь можно навести справки по ликвидации, реорганизации и банкротстве, получить сведения о предстоящем исключении недействующих юридических лиц из ЕГРЮЛ;
  • rospravosudie.com — сайт Росправосудия располагает информацией о судебных решениях и требованиях в отношении контрагента;
  • fssprus.ru — сайт службы судебных приставов, собирающий данные об исполнительных производствах.

Кроме вышеперечисленных веб-ресурсов, для получения дополнительной информации по контрагенту можно использовать следующие интернет-издания:

  • kad.arbitr.ru — сайт-картотека арбитражных дел. На этот ресурс поступают данные по всем делам, находящимся в ведении арбитражных судов РФ. Здесь можно найти информацию по всем делам, в которых участвовала компания, завершенным или состоящим в производстве;
  • kommersant.ru — газета «Коммерсантъ», получившая статус официального издания для публикации сведений о банкротстве организаций;
  • dolgofa.com — единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), на котором можно узнать о том, числится ли фирма-должник в списке ликвидируемых организаций, о банкротстве организаций, а также о ведении мероприятий и процедур несостоятельности в отношении контрагента.

В лицензирующих органах по запросу можно получить информацию о том, выдавалась ли проверяемой организации соответствующая деятельности компании лицензия и действительна ли она на момент проверки.

Также обратите внимание на отзывы о компании и её руководителях в интернете. К контрагентам, о которых представлено мало информации в открытом доступе, стоит отнестись с осторожностью.

Расчет коэффициента ликвидности и подведение итога

После того как основные данные по контрагенту получены, можно подвести итог. Основными критериями оценки финансового положения исследуемой организации являются ликвидность и платёжеспособность. Эти показатели можно рассчитать по специальным формулам, которые находятся в свободном доступе.

В качестве основы для расчета коэффициентов ликвидности (быстрой, текущей и абсолютной) берётся отчетность предприятия. Вычисленные коэффициенты ликвидности позволяют оценить способность фирмы-контрагента гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов.

Степень независимости контрагента от кредиторов определяется коэффициентом платёжеспособности. Этот показатель определяется на основе данных бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам компании.

Финансовая стабильность партнеров и добросовестное исполнение сторонами договорённостей — основа успешного сотрудничества. Комплексная оценка платёжеспособности контрагента существенно снижает коммерческие, финансовые и репутационные риски для бизнеса.

Источник: https://iitrust.ru/articles/article/proverka-platejesposobnosti-kontragenta-kak-provesti-otsenku/

Способы подтверждения платежеспособности

Подтверждение платежеспособности

При оформлении любого кредитного договора, особенно если речь идет о многомиллионных займах, кредитор зачастую хочет иметь твердые гарантии, что у клиента есть доход, и его достаточно, чтобы гасить долг ежемесячно.

Банк хочет быть уверен в платежеспособности клиента, чтобы не потерять деньги, ведь кредитование – это обоюдовыгодная сделка.

Если нет возможности принести в банк справку 2-НДФЛ, можно использовать и другие способы подтверждения платежеспособности.

Основные способы подтверждения платежеспособности

Основной и самый востребованный документ для любой кредитной организации – форма 2-НДФЛ. Это справка о налоге на доходы физических лиц, в которой учтены и отражены все сведения о работнике и его доходах за год.

В форме 2-НДФЛ есть и все сведения о работодателе, и заверена она печатями и подписями. Еще несколько лет назад без этого основного документа, подтверждающего платежеспособность, ни в одном банке невозможно было поучить заем, особенно если речь шла об ипотечном займе на крупную сумму.

Кроме того, именно этот документ всегда требовался при оформлении договор на покупку авто.

Но если смотреть реальности в лицо, окажется, что далеко не все клиенты в доказательство платежеспособности могут принести кредитору заветную справку. В нашей стране все еще распространена практика «серых» заработных плат, и тогда уровень дохода, отраженный в форме 2-НДФЛ, будет недостаточным для подтверждения высокой платежеспособности.

Придется искать другие способы доказать наличие доходов, которые получены «в конверте». Кроме того, сейчас очень востребована занятость по типу фриланса, то есть свободная трудовая деятельность из любой точки мира, которая не подразумевает ни контрактов, ни официального оформления.

Да и человек, работающий по контракту или трудовому договору, не имеет возможности подтверждения платежеспособности посредством этой бухгалтерской отчетности.

Есть ли способы доказать платежеспособность и получить ссуду, если нет ни официальной работы, ни официальной фиксированной зарплаты? Да, они есть, и банки, осознавая ситуацию с трудоустройством и новые тенденции на рынке труда, принимают альтернативные доказательства.

Если клиент работает по контракту или трудовому договору, ему подойдет следующий способ подтверждения платежеспособности.

Вместо формы 2-НДФЛ он может принести справку по форме организации, в которой трудится с информацией о должности, сроке работы на предприятии и заработной плате за определенный период.

Эту справку составляет работодатель, подписывает и ставит печать. Так же возможно заполнение справки по форме банка.

Косвенные способы подтверждения платежеспособности

Для тех граждан, которые не имеют постоянного места работы или для фрилансеров, которые не могут предоставить никакие документы с места работы, существуют косвенные способы подтверждения платежеспособности для получения кредита:

  • документы о владении недвижимостью, автотранспортом, драгоценностями и прочим имуществом;
  • выписки из банка о движении денег на счету или наличии депозита;
  • информация из именного аттестованного электронного кошелька о поступлениях денег;
  • справка по форме 3-НДФЛ, которая заполняется при оплате налогов или арендной платы.

На подобных вариантах стоит остановиться подробнее. Люди, которые имеют неофициальные заработки, платежеспособность могут подтвердить с помощью банковских выписок о наличии депозитного счета на крупную сумму, сопоставимую с размером необходимого кредита, либо о движении средств на текущем банковском счету, если доходы и поступления на счет регулярны.

Также можно предоставить банку залоговое обеспечение в виде ликвидной недвижимости, но в этом случае банковские учреждения по программе залогового кредита не потребуют справку с подтверждением дохода, только если клиент пришел от аккредитованного партнера, так как самого факта владения и документов на право собственности на квартиру, дом или автомобиль будет недостаточна, чтобы дать банку понять, что платежеспособность клиента на необходимом уровне.

Еще один работающий способ подтверждения платежеспособности – предоставление действующего договора о найме жилья, принадлежащего заемщику. Это дает гарантию банку, что каждый месяц клиент будет получать доход от своей недвижимости. При этом желательно, чтобы сроки аренды недвижимости и кредитования были сопоставимы.

Некоторые банки готовы рисковать, но пойти навстречу клиентам, не имеющим возможности предоставить официальное подтверждение доходов. Банк финансовых решений «Бинкор» имеет множество кредитных программ без справок о доходах.

Нужно сказать, что такая лояльность со стороны кредиторов является редким явлением, хотя и позволяет оформить кредитование широкому кругу лиц, не имеющих другого способа подтверждения своей платежеспособности. Связаться с сотрудником Бинкор

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5be97a2c59943500aea990bb/sposoby-podtverjdeniia-platejesposobnosti-5e258a17ddfef600aeb2e2f7

Способы подтверждения дохода в процессе кредитования

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности является одним из основных требований кредитных учреждений. Клиент, который может предоставить документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода, повышает шансы на оформление кредита.

Финансовые учреждения готовы снижать процентные ставки, повышать лимиты и продлевать сроки кредитования для надежных заемщиков. Попытка взять деньги взаймы провалится, если потенциальный клиент не соответствует требованиям банка по причине отсутствия источника регулярных доходов.

Следует также помнить, что даже после подтверждения факта трудоустройства, решающее значение будет иметь уровень дохода.

Цели подтверждения доходов во время кредитования

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно выполнить несколько простых требований кредитора. Как правило, достаточно передать в банк заявку и небольшой перечень документов, в частности копию паспорта. Некоторые кредиторы изучают номер СНИЛС и ИНН потенциального заемщика.

В итоге подтверждение платежеспособности требуется для оформления далеко не каждого кредита. Например, быстрые и потребительские займы многоцелевого типа часто выдаются только по паспорту.

Оптимальный уровень платежеспособности является главным условием во время оформления кредитов с крупными лимитами, низкими ставками и продолжительными сроками действия сделки.

Цели подтверждения дохода в процессе кредитования:

  1. Проверка платежеспособности клиента.
  2. Улучшение условий сделки для заемщика.
  3. Доступ к отдельным кредитным продуктам.
  4. Снижение риска невозвращения займа.

Предоставление информации о доходе позволяет выяснить финансовые возможности заемщика. Некоторые организации указывают обязательное получение справки в качестве главного условия для выдачи кредита. Как правило, оптимальным отчётным периодом для оценки платёжеспособности является срок до 6 месяцев, но изредка банки могут запрашивать сведения за промежуток времени от 2 лет.

Документы для подтверждения дохода

Вероятность получения положительного решения по кредиту ощутимо повышается, если в целях официального подтверждения доходов клиент использует полученную у работодателя справку по форме 2-НДФЛ.

Некоторые организации позволяют также воспользоваться иными документами.

В частности, получение регулярных платежей можно без особых проблем доказать путем получения банковской выписки или документа по форме кредитного учреждения.

Справка 2-НДФЛ

Классическая справка по форме 2-НДФЛ приветствуется любыми организациями в отрасли кредитования.

Документ не только предоставляет сведения о реальном доходе за отчетный период, но и доказывает факт официального трудоустройства. Действующий образец справки установлен законодательством.

Работодатель обязан указать официальный размер «белой» зарплаты сотрудника, дополнительно предоставив подтверждение уплаты налогов.

В процессе изучения справки можно узнать:

  • Дату предоставления документа.
  • Реквизиты налогового агента (работодателя).
  • Данные о получателе дохода.
  • Сведения обо всех выплатах за отчетный период.

Получить готовую к использованию справку можно в бухгалтерии предприятия, на котором трудоустроен заемщик. В документе указываются только облагаемые налогами легальные доходы.

Финансовое учреждение получает персональные данные будущего клиента и полезные сведения о работодателе, включая название, ИНН и номер телефона предприятия.

Далеко не каждая организация готова делиться подобной информацией с банком, поэтому некоторые фирмы наотрез отказываются выдавать сотрудникам справку по налоговой форме 2-НДФЛ.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить выгодный кредит, предъявив паспорт и документ, подтверждающий доход:

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Оформить

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

На весь срокбез залога

и поручителей

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Справка по форме банка

Если с получением подтверждающих доход документов на предприятии возникают какие-либо трудности, кредиторы предлагают будущим заемщикам воспользоваться справкой по форме выбранного банка.

Действующий образец документа формируется в индивидуальном порядке каждой предоставляющей кредиты организацией. Кредиторы отталкиваются от особенностей заполнения справки 2-НДФЛ, но кроме облагаемой налогом заработной платы тут можно отметить дополнительные источники доходов.

Готовый документ подписывается главным бухгалтером, учредителем или действующим руководителем предприятия.

Отличительные характеристики справки по форме банка:

  1. Разработка образца документа непосредственно в банке или на предприятии.
  2. Отсутствие доступа к информации о налоговых отчислениях работодателя.
  3. Выбор комфортного формата для предоставления необходимых банку сведений.
  4. Предоставление сведений об основных и дополнительных доходах.
  5. Отсутствие установленной законодательством общей формы для заполнения.
  6. Подтверждение данных о заработке путем размещения печатей работодателя.

Проверкой предоставленных в справке сведений занимается служба безопасности банка. Работник этого отдела в целях получения дополнительных данных может напрямую обратиться к бухгалтеру или руководителю предприятия, на котором трудоустроен потенциальный заемщик.

Индивидуальный подход к рассмотрению кандидатуры возможного заемщика позволит узнать не только размер совокупного дохода, но и заполучить прочую полезную для кредитования информацию.

Справка по уникальной форме банковской организации не гарантирует одобрение заявки.

Шансы на оформление конкретного кредитного продукта при использовании этого документа существенно ниже, чем в случае предоставления справки по классической форме 2-НДФЛ.

Получить выписку из расчетных счетов можно в любом обслуживающем банке. Заявку следует подать в офисе учреждения. Менеджер за считанные минуты сделает выборку из базы данных за отчетный период, предоставив клиенту распечатки с мокрыми печатями организации. За получение подобного документа придется заплатить небольшую комиссию.

Второй вариант оформления выписки предполагает использование системы интернет-банкинга. Клиент может лично распечатать и сохранить в электронном виде информацию о денежных поступлениях и расходах.

Однако полученные сведения не имеют юридическую силу, поэтому не подходят для добавления в пакет документов, необходимый во время оформления подходящего кредита.

Выписка в электронном виде обычно применяется только для расчёта оптимального размера кредита.

Выписка из банковского счета:

  • Выдается по месту требования.
  • Включает реквизиты банка.
  • Содержит информацию о заемщике.
  • Предоставляет данные о денежных потоках.

Если планируется оформление кредита в коммерческом банке, обслуживающем зарплатную карту, депозит или расчетный счет заемщика, можно обойтись без справок о доходах. Кредитор самостоятельно делает выписку на стадии скоринга.

Для этого клиенту достаточно во время заполнения заявки подтвердить факт сотрудничества с банком, указав номер карты или открытого счета. Некоторые кредиторы в рамках программ лояльности заключают сделки без подтверждения дохода.

Эти организации получают все необходимые данные в автоматическом режиме после изучения сведений о постоянном клиенте.

Справка о заявленном доходе

Изредка для проверки платежеспособности кредиторы используют справку о заявленном совокупном доходе. Обычно необходимая для скоринга информация размещается прямиком в заявке, наряду со сведениями о месте трудоустройства.

Данные о клиенте проверяются кредитором вручную, поэтому способ не пользуется спросом среди банков, нацеленных на автоматизацию процессов выдачи кредитов.

К тому же достоверность указанных в анкете сведений находится под вопросом даже после обращения потенциального кредитора с официальным запросом к работодателю.

Справка 3-НДФЛ

Кредитование бизнесменов и индивидуальных предпринимателей предполагает изучение информации о доходе по справке 3-НДФЛ. Этот способ подтверждения платежеспособности используется самозанятыми гражданами, включая владельцев частной практики (юристы, нотариусы, фрилансеры, медики).

Работающие на себя лица не могут получить 2-НДФЛ или справку в свободной форме. Однако наличие регулярных отчетов по налогам позволит доказать факт оптимальной платежеспособности. В готовой налоговой декларации указываются все необходимые кредитору сведения о предприятии, которое принадлежит потенциальному заемщику.

Альтернативные способы подтверждения дохода

Клиенту доступно несколько дополнительных способов подтверждения текущего уровня заработка. Например, можно предоставить копию заключенного с текущим работодателем трудового договора или же сведения о размещенном в банке депозите.

Если на участие в кредитной программе претендует пенсионер, справку придется оформить через местное отделение Пенсионного фонда.

Дополнительно об оптимальном финансовом положении заемщика свидетельствует также недавнее погашение крупного кредита без просроченный платежей и наличие сведений касательно туристических поездок в течение года с целью отдыха за рубежом (в банк предоставляется копия загранпаспорта).

Как получить документы?

Чтобы получить все необходимые для дальнейшей проверки платёжеспособности документы, придется обратиться к главному бухгалтеру предприятия, на котором официально работает потенциальный заемщик. Справки по форме отечественных банка могут заполнять сами заемщики, но подписываются подобные документы работодателем. Выписки со счетов выдаются банковскими учреждениями.

Алгоритм получения займа по стандартной справке 2-НДФЛ:

  1. Обсуждение условий оформления будущего кредита.
  2. Обращение в бухгалтерию предприятия.
  3. Подача заявление на получение документа.
  4. Подготовка справки в течение 3 рабочих дней.
  5. Заполнение заявки на получение кредита.
  6. Передача в банк пакета документов.
  7. Одобрение кандидатуры заемщика.
  8. Согласование параметров сделки.
  9. Подписание договора.
  10. Получение денежных средств.

Работодатель может поинтересоваться причиной выдачи справки, но сотрудник вправе уклониться от ответа. Тем не менее в случае подписания представителями предприятия документов по форме банке потенциальному заемщику нужно уточнить цель использования справки. Регламент выдачи подобных документов практически не отличается от заполнения справок об отчислении налогов.

Чаще всего у заемщиков возникают проблемы с получением справки по форме 3-НДФЛ. Если владелец предприятия или ИП планирует в течение года получить кредит, нужно скопировать налоговую декларацию. Основной документ предприниматель передает на проверку в ФНС, а на втором бланке просит поставить отметку о предоставлении декларации.

Срок действия документов

В законодательстве не прописаны максимальные сроки действия полученных документов, используемых кредиторами для проверки доходов заемщиков. Банки рекомендуют предоставлять актуальные данные за последнее полугодие. Продолжительность действия готовой справки регламентируется каждой организацией. Как правило, этот срок не превышает 45 суток.

Некоторые кредиторы запрашивают информацию касательно доходов заемщика, полученных на протяжении отчетного года. Обычно речь идет об условиях оформления долгосрочных кредитов, предполагающих выдачу крупных сумм под минимальные процентные ставки. По потребительским займам принимаются стандартные справки за 3-4 месяца.

Факт получения дохода бесполезен в процессе кредитования, когда заработок заемщика не позволяет погашать образовавшийся долг. К тому же, не рекомендуется передавать в банк непроверенную информацию.

Применение клиентом фальшивой справки гарантирует отказ со стороны банка в дальнейшем сотрудничестве.

Более того, за предумышленный обман финансовое учреждение может инициировать уголовное производство по обвинению клиента в мошенничестве.

Таким образом, предоставление актуальной справки о доходах является одним из основных условий в процессе оформления выгодного кредита. Если получаемого заемщиком дохода недостаточно для сотрудничества с банком, следует предоставить дополнительные гарантии.

В частности, положительное решение по заявке получает клиент, имеющий дополнительный доход, банковский вклад или сдаваемое в аренду имущество. Всегда можно выбрать обеспечение сделки, предоставив ликвидный залог.

Неплохим вариантом будет также совместный кредит или привлечение платежеспособного поручителя, доход которого также придется подтвердить.

Вас также может заинтересовать:

Как выбрать надежный банк для кредитования?

Заключая с банком договор, мы хотим быть уверены, что с кредитной организацией не случится ничего плохого во время нашего сотрудничества. Как определить надежность банка, и что делать заемщику в случае её снижения? Какие параметры банков обеспечивают безопасные и выгодные условия для сотрудничества?

В каком банке взять кредит на маленькую сумму?

Если вам понадобилась небольшая сумма денежных средств, не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Многие отечественные банки выдают минимальные кредиты, вступая в конкурентную борьбу с МФО. Небольшой кредит в надежном банке гораздо выгоднее.

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Как снизить стоимость кредита?

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Источник: https://creditar.ru/credits/sposoby-podtverzhdeniya-dokhoda-v-protsesse-kreditovaniya

Справка с работы и справка из банка для шенгенской визы

Подтверждение платежеспособности

В связи с увеличением числа незаконных мигрантов, европейские страны ужесточили контроль по признаку платежеспособности путешественников.

У каждой из стран Шенгенского союза существуют свои особенности и требования к таким документам. Ознакомиться с ними можно на сайтах представительств этих государств через интернет либо непосредственно в консульствах и визовых центрах.

Но есть ряд общих понятий, которые признаются большинством из этих стран.

Справка с места работы для шенгенской визы, образец

Основным документом, который подтверждает платежеспособность, я вляется справка о зарплате с места работы.

Основным документом, запрашиваемым как при самостоятельном оформлении визы, так и при покупке путевки и заказе Шенгена через турфирму является справка о доходах для шенгенской визы. Она должна содержать ряд обязательных информационных посылов:

  • наименование фирмы-работодателя, ее локация;
  • занимаемую должность;
  • период, на который предоставляется отпуск путешественнику с сохранением за ним заработной платы;
  • суммы начислений и уплаты налогов с них.

Работающие граждане могут столкнуться с дилеммой: справка с места работы для шенгенской визы содержит недостаточно средств из расчета на человеко-дни пребывания за границей. Не секрет, что многие работодатели выплачивают часть заработка в конвертах.

Образец справки с работы для шенгенской визы должен быть у каждого бухгалтера, начисляющего заработную плату. Если такового не имеется, его можно скачать с нашего сайта:

Справка с работы для визы Шенген, образец (Одна Загрузка)

Справка из банка для шенгенской визы

Так выглядит образец справки из банка для шенгенской визы.

Серая зарплата особо часто встречается в маленьких городах, в которых найти работу – уже успех, а о том, чтобы что-то требовать от фирмы наемные работники и не помышляют, боясь утратить место.

В таком случае, обязательно потребуется выписка с банковского счета для шенгенской визы.

На персональном счету должно быть достаточно средств, чтобы заявитель оплатил поездку (проезд, питание, проживание, увеселительные туристические мероприятия).

Это важно! Банковская выписка – не единственный документ, который может потребоваться с этой финансовой организации. Также некоторые консульства выдвигают условие о данных движения средств за последние 3 или 6 месяцев. Например, это достаточно распространенная практика немецких визовых офицеров.

Опытные путешественники советуют обращать внимание на суммы, во много раз превышающие необходимые ввиду целей поездки. Нужно руководствоваться здравым смыслом. Это несоответствие может насторожить визового офицера не меньше, чем недостаток средств. В таком случае, можно открыть другой счет и перечислить достаточную сумму на него.

Такая справка из банка для шенгенской визы будет более лояльно рассмотрена. Это не только нивелирует вероятность отказа в разрешении на въезд, но и в поиске дополнительных данных о своих доходах.

Официальная форма справки из банка для шенгенской визы также есть в непосредственном доступе любого фин. учреждения. Самостоятельно позаботиться можно только о проверке вписанных данных в бланк.

Cправка 2 НДФЛ для визы Шенген

В случае, если белой зарплаты достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность, можно предоставить справку 2 НДФЛ. Её можно получить в бухгалтерии.

Через работодателя либо в ближайшем налоговом органе может также заказываться справка 2 НДФЛ для визы Шенген. В ней указывается немного расширенная информация о заявителе, в частности его статус (резидент, нерезидент, иностранец, беженец), подробней расписаны налоговые вычеты.

Различия между стандартной справкой о доходах с работы и 2 НДФЛ еще и в периоде: для первой он составляет полгода, для второй – весь предыдущий год. Следовательно, справка 2 НДФЛ более информативна.

Поэтому бумагу запрашивают наиболее бдительные государства: Германия, Швейцария, Латвия, Венгрия.

Занимаясь сбором документов, учитывают, что получить справку 2 НДФЛ можно не сразу, а только после недели ожидания и предварительного заказа.

Важно! Немецкие визовые офицеры с удовольствием рассмотрят данные о наличии имущества у заявителя, что не только подтвердит платежеспособность, но и желание вернуться на родину. Это может быть квартира, дом, дача, машина и даже участок земли.

Подтверждение платежеспособности для ИП

ИП не могут предоставить справку с работы, поэтому им необходимо предоставить налоговый отчет за последние полгода ИП для шенгенской визы

Помимо выписки с банковского счета и данных о движении средств, частники должны предоставить доказательства законности своей деятельности: копию свидетельства о регистрации и налогового отчета за последнее полугодие.

Если ИП официально не приносит достаточного дохода, подтвердить свою платежеспособность может наличие кредитных карт, тревел-чеки об обмене валют.

Сами банковские карты не предоставляются, делают их ксерокопии. Также не желательно отдавать оригиналы тревел-чеков. Они могут понадобиться при подтверждении официальной купли валюты.

Можно ли получить шенгенскую визу безработному?

Подтверждением платежеспособности для шенгенской визы может послужить спонсорское письмо.

На вопрос можно ли получить шенгенскую визу безработному существует однозначный положительный ответ, но только если подойти к нему конструктивно.

Неработающие лица формально находятся на содержании у родственников либо государства. Так как накопить на поездку по Шенгенскому союзу из выплат по безработице нереально, остается уповать на наличие средств в банке либо помощь близких.

Для несовершеннолетних и пенсионеров, а также лиц работоспособного возраста без трудоустройства выходом является спонсорское письмо с приложением данных о платежеспособности спонсора. Выступить в качестве спонсора может родственник, что следует отдельно документально засвидетельствовать (свидетельством о регистрации брака, о рождении и пр.)

Формально разрешается подача спонсорского письма третьими лицами, но де-факто такие заявки в большинстве случаев отклоняются. Требования к платежеспособности спонсора выдвигаются такие же, как и к заявителю. 

Важно! Пенсионерам, у которых есть сбережения, предоставлять спонсорское письмо не нужно. А вот домохозяйкам и иным лицам, именуемым иждивенцами, желательно его иметь.

Проконсультировать, как получить шенгенскую визу безработному в конкретном случае могут в визовом центре, консульстве или турфирме. Быстрее всего попасть на прием в визовый центр, так как запись в консульстве потребует продолжительного периода ожидания, а турфирмы помогут с решением вопроса только за плату либо при покупке тура.

  • Подробнее о спонсорском письме для шенгенской визы->

Источник: https://pasporta.org/vizy/shengenskaya-viza/podtverzhdenie-platezhesposobnosti/

Финансовое обеспечение для шенгенской визы: выписка из банка

Подтверждение платежеспособности

› Визы › Шенген

09.05.2021

Для оформления разрешения на пересечение границ государств Шенгенского соглашения жители многих стран (к примеру России, Белоруссии, Казахстана и др.) обязаны оформить визу, для которой требуется собрать и предоставить в посольство или визовый центр пакет документов.

В нем немалую роль играет подтверждение финансовой самостоятельности гражданина. Одним из способов доказательства своей независимости в этом смысле является выписка со счета для шенгенской визы.

Ее оформление сопровождается многими нюансами, о которых будет интересно узнать и начинающему, и опытному путешественнику.

Краткое определение шенгенской визы

Данная виза представляет собой официальный разрешающий документ, который выдается на ограниченный срок и позволяет иностранцу свободно въезжать и перемещаться между двадцатью шестью странами Шенгенской зоны.

При этом человек обязан покинуть Евросоюз только через то государство, которое выдало разрешение на въезд. Оно бывает нескольких видов (различаются по длительности пребывания, количеству посещений и др.

), однако в любом случае взрослому человеку среди прочих документов понадобится выписка из банка для шенгенской визы или справка, свидетельствующие об устойчивом финансовом положении.

Правила шенгенского соглашения

На территории ЕС действуют общие правила, касающиеся оформления документов на въезд. Иногда они могут отличаться в зависимости от конкретной страны, но в основном совершеннолетний трудоустроенный путешественник должен иметь следующие документы:

  • полностью заполненную анкету;
  • действительный загранпаспорт и копию предыдущего (или всех, которые были выдана раньше);
  • копию паспорта своей страны;
  • 2 фотографии определенного размера;
  • справку от работодателя, где значится официальная должность и размер оплаты труда;
  • страховой полис;
  • финансовое обеспечение для шенгенской визы;
  • подтверждение оплаты госпошлины;
  • бумаги, подтверждающие цель поездки, например, приглашение от родственника или компании, бронировании билетов на поезд, самолет, гостиницы, хостела, и др.

Важно Всегда следует держать в памяти, что существуют разные требования к тому, какая сумма должна быть в виде наличности во время получения штампа на таможне. Если у человека не будет с собой этих денег, его могут не пропустить даже при наличии готовой визы.

Банковские документы как подтверждение платежеспособности для шенгенской визы обычно требуются:

  • предпринимателям;
  • официально нетрудоустроенным;
  • имеющим недостаточную (по европейским меркам) заработную плату.

Для принимающей стороны данная выписка считается одним из существенных доказательств платежеспособности туриста, проще говоря – у него достаточно средств для путешествий и проживания на заграничной территории, он принесет доходы в местный бюджет. Также полученные из банка для визы бумаги – важное подтверждение состоятельности и хорошего положения человека на родине, поэтому вероятность его стремления остаться в качестве нелегала должна стремиться к минимуму.

Какая справка нужна для визы

Перед визитом в банковское учреждение необходимо заранее узнать, какая справка нужна для получения разрешения на визу в Шенген. Это простое действие сможет значительно сэкономить время и средства. Иногда достаточно сделать один или несколько из этих документов:

  1. Чек, лично полученный из банкомата. В нем должны быть сведения о том, сколько средств осталось на счете. К нему прикладываются копии пластиковой карты с двух сторон.
  2. Копия сберегательной книжки (при наличии) или дорожных чеков и документ-подтверждение их покупки.
  3. Справка из своего банка (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и т. п.) о совершенных транзакциях за определенный период (обычно 3 или 6 месяцев), приобретении иностранной валюты или владении счетом со значительным остатком.
  4. Выписка с банковского счета для визы в зоне Шенгена – депозитного, кредитного или в целом. Желательно, чтобы он был открыт минимум за полгода до путешествия.

Эти четыре документа является хорошей альтернативой, справке с места занятости для подтверждения финансового положения.

Сколько денег требуется для поездки

Многих иностранцев интересует, сколько средств должно быть на счете для получения шенгенской визы.

Сегодня все страны-участницы Евросоюза устанавливают разные критерии по количеству денег, с которыми следует ознакомиться в нужном визовом центре.

Например, чтобы уехать в Италию в одиночку на неделю, нужно, чтобы на карте было 44,93 евро в день минимум. А в среднем по всем странам ЕС этот показатель равен примерно 65 евро.

Как получить документы из банка

Это можно сделать тремя способами:

  1. Прийти в отделение и обратиться к консультанту или менеджеру. Главное не забыть взять с собой паспорт и карту.
  2. Отправить запрос почтой.
  3. Более современный путь – найти образец справки из банка для шенгенской визы и самостоятельно сверить ее с онлайн-вариантом в личном кабинете или мобильном приложении.

Всегда буде лучше, если выписка заверена вживую, а не электронной или сканированной печатью.

Правила оформления банковской справки

В документе должны быть отражены следующие моменты:

  • подробная информация о клиенте (паспортные данные, контакты и др.) и дата заключения с ним договора об оказании услуг;
  • полное наименование финансового учреждения;
  • остаток средств, выписка по счету;
  • дата выдачи, печать банка;
  • исчерпывающие данные о сотруднике отделения, который занимался оформлением.

Полный перечень необходимо уточнять в конкретном центре выдачи виз. Прилагаем образец справки из банка о состоянии счета.

Выписка с карточного счета

Этот счет в зависимости от платежной системы (требуется международная – Visa, Mastercard и т. п.) позволяет пользоваться карточкой далеко за пределами родной страны. Банковская выписка для Шенгена по карточному счетуявляется обязательным условием для въезда в ряд стран, поэтому лучше открыть его заблаговременно.

Основная информация в выписке

Документ обязательно содержать:

  • точные сведения о владельце;
  • срок, до которого карточку можно использовать.

Если в собственности больше одного счета в учреждении, куда заявитель обращается за выпиской, надо указать их вместе в документе.

Пример расчета необходимой суммы

Для примера возьмем требования по минимальному денежному обеспечению для претендентов на итальянскую визу. Планируется длительный отпуск на 21 день, тогда получается: 206,58 (фиксированная сумма) + 27,89*21 = 792,27 евро.

Срок действия справки или выписки

Обязательно следует учесть, что справка из банка для шенгенской визы действует только 21-30 дней с момента подписания.

Поэтому очень важно правильно рассчитать время и не делать ее сильно заранее, иначе вас могут попросить принести более «свежую» бумагу.

Также имейте в виду: даже полностью укомплектованный пакет документов представители Евросоюза могут завернуть, из-за того, что пройдет срок действия банковской справки.

Альтернативные способы подтверждения платежеспособности

Выше мы уже частично затрагивали их, а теперь рассмотрим более подробно.

Справка с места работы

Ее необходимо оформить, соблюдая требования выбранного визового центра. Главное, чтобы в ней были указаны:

  • основные сведения о компании (телефон, адрес, интернет-ресурс, ФИО и подпись руководителя (главбуха), данные конкретного контактного лица, синяя печать);
  • дата и номер внутренней фиксации справки в документообороте компании;
  • текущее место работы и официальное название занимаемой позиции в иерархии предприятия;
  • дата начала трудовой деятельность в данной фирме;
  • месячный оклад (от 60-80 тыс. р.) и сумма зарплаты за предыдущие 6 месяцев;
  • сведения о длительности предоставленного отпуска при сохранении заработной платы;
  • полное наименование посольства.

Если приходится выбирать между этой бумагой и выпиской, лучше остановиться на том варианте, который сильнее демонстрирует финансовую независимость.

Письмо от спонсора

Его может оформить любой состоятельный человек, который является принимающей стороной, близким родственником или спутником заявителя при поездке в государства ЕС. Форма письма свободная. Однако важно учесть, что к нему придется приложить доказательства устойчивого финансового положения. Например, выписку и/или справку из банка, с работы.

Приобретение валюты

В данном случае необходимо приложить квитанцию-подлинник о покупке минимальной для нахождения в стране суммы. Она может быть в универсальной ($, €) или государственной валюте конкретного государства (форинты в Венгрии, кроны в Чешской Республике и др.). Покупку можно сделать лично или онлайн.

Стоимость выписки и сроки изготовления

Цена может меняться в зависимости от учреждения, но, например, в Сбербанке часто выписки выдаются бесплатно. При онлайн-запросе срок их получения займет максимум минуту-две, в отделении он может затянуться из-за очереди, но вряд ли превысит пару часов. Если отправлять запрос по обычной почте, оформление и доставка продлятся от пары дней до нескольких недель.

Заручившись этими рекомендациями, вы легко сможете сделать выписку со счета и уехать в замечательное путешествие по Европе.

Желаем хорошего отдыха!

Источник: https://piliggrim.ru/vizy/shengen/vypiska-iz-banka

Все о легальности
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: